巢克俭：构建与国家治理相适应的反洗钱体系主席冻结基金安全诈骗

我国先后担任国际反洗钱组织——亚太反洗钱组织（APG）、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）和金融行动特别工作组（FATF）主席国。2020年，我国作为时任FATF主席国，及时发布《新冠肺炎疫情相关的洗钱和恐怖融资风险及对策》，成功举办FATF历史上首次视频全会。稳步推进全球反洗钱战略改革，深入参与防扩散融资、虚拟资产、受益所有人等国际规则制定，为国际反洗钱治理提出“中国方案”，推动国际反洗钱体系向更加平等、包容的方向发展。

　　2018年至2019年，国际货币基金组织联合FATF等国际组织对我国反洗钱工作进行全面评估。人民银行牵头反洗钱工作部际联席会议各成员单位，与国际组织开展上百场磋商谈判，最终实现通过反洗钱国际评估的预定目标，向国际社会展示了我国防范、打击洗钱和恐怖融资活动的决心和成效。通过这次全面的“外部体检”后，各单位积极协作，扎实推进国际评估整改工作，补短板、强弱项，取得一系列实质成果，中国在FATF 40项建议中达标数量从22项提升到31项。

　　我国与巴基斯坦、新加坡、阿联酋等国家开展双边对话，分享反洗钱工作和应对国际评估经验；与俄罗斯、美国等多个国家和地区开展反洗钱信息交流和监管合作；与60多个国家和地区签署金融情报交流合作备忘录。派员参与国际组织对俄罗斯、韩国、丹麦、巴基斯坦等10多个国家的反洗钱国际评估，成为国际反洗钱组织的重要支持力量。

　　

　　经过多年的持续治理，当前我国黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪等洗钱上游犯罪等得到有效遏制，但相关犯罪对经济金融安全和社会稳定的威胁依然存在。一是在科技进步和金融创新过程中，一些不法分子利用新技术应用中的漏洞来清洗犯罪所得，风险不容小觑。以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪成为主流犯罪，洗钱手法不断翻新，跨国有组织特征明显。二是网络赌博成为赌博类犯罪的主要形式，招赌、揽赌、赌博以及赌资结算等环节分割，形成全链条的集团犯罪。三是地下钱庄与电信网络诈骗、网络赌博、贪污贿赂等各类犯罪相互交织渗透，跨区域实施犯罪，隐蔽性和危害性仍然较大。四是非法支付结算平台越来越智能化、职业化，成为一种主要的洗钱通道。五是数字经济、平台经济衍生发票交易新业态，加剧涉税洗钱风险。六是一般公司利用“伪金融创新”进行非法集资、金融诈骗的案件仍然高发，社会恶劣影响。上述活动表现出的新特征、新变化加大了预防和打击洗钱及相关上游犯罪的难度。

　　随着反洗钱工作的外延不断扩展、内涵不断深化，其日益成为国家治理的重要手段。无论是传统的违法犯罪活动，还是新型的电信网络犯罪活动，大多数都有资金交易痕迹，可以利用反洗钱监测与调查进行预警、追踪和防范。有效切断、削弱违法犯罪活动的经济基础，追缴返还犯罪收益，可以增强老百姓对财产安全的信心，维护经济社会安全稳定。反洗钱尽职调查能够提高市场主体进入金融体系的透明度，维护市场主体及其交易的真实性、规范性，促进市场主体之间的信息对称和互信，有助于优化营商环境，降低社会治理成本，推动经济社会发展。如何立足国内实际，更好地适应推进国家治理体系和治理能力现代化的需要，对反洗钱工作提出了新的要求。

　　当前和今后一个时期，国际形势将继续处于深刻复杂变化之中，反洗钱国际工作面临的挑战和机遇并存。一方面，国际反洗钱体系更加开放、包容，我国在国际反洗钱体系中的参与度不断提高。另一方面，国际环境复杂严峻，反洗钱国际治理不可避免受到政治因素干扰。同时，反洗钱国际标准对合规性和有效性的评估要求不断提高，国内部分短板问题尚未解决。FATF将于2024年至2025年启动下一轮国际评估，我国诸多法律法规尚需完善，工作数据和案例仍需积累，准备时间非常紧张。为更好地参与反洗钱国际治理、推动构建人类命运共同体、保障金融业双向开放，我们需要加大投入，有针对性地解决反洗钱领域重点问题，妥善应对外部风险挑战。

　　

　　在向第二个百年奋斗目标迈进的新征程中，面对“两个大局”的深刻变化，反洗钱工作要深刻把握“国之大者”对反洗钱工作的要求，坚持贯彻落实党中央、国务院重大部署决策，坚持围绕高质量发展主题，坚持服务于国家安全和社会稳定，坚持服务于保护人民群众切身利益，不断提升各项反洗钱工作水平，进一步释放反洗钱在国家治理中的潜能。

　　进一步提高政治站位，自觉将反洗钱工作措施、成效与党中央、国务院要求对标对表，主动作为、靠前发力，切实履行人民银行法定职责，积极配合国家重点工作，充分发挥反洗钱在推进国家治理体系和治理能力现代化中的重要作用。积极回应新发展阶段、新发展理念、新发展格局对反洗钱工作的要求，深入研究反洗钱发展重大问题，制定务实、科学的国家反洗钱战略，从国家层面对反洗钱进行顶层规划设计，用新发展理念指导反洗钱工作发展。

　　加快推进反洗钱法修订，同时提前谋划新反洗钱法发布实施后一系列配套制度的起草工作，确保各层级反洗钱制度的有效衔接。针对当前反洗钱制度体系中仍存在的特定非金融机构、受益所有人等领域的空白和短板问题，人民银行将强化与相关主管部门的沟通协作，加快出台制度规范，进一步完善反洗钱法律法规体系，为新时代反洗钱工作奠定坚实基础。

　　在国务院金融委的指导下，继续发挥反洗钱工作部际联席会议组织、推动全国反洗钱工作的重要作用。根据新形势修订《反洗钱工作部际联席会议制度》，强化统筹协作，明确任务分工，进一步凝聚各成员单位力量，不断增强反洗钱工作合力，全面提升各部门反洗钱工作整体有效性。

　　加快健全风险为本的反洗钱监管框架，根据风险和形势变化，进一步加强监管制度建设，完善监管工作机制。在法人机构洗钱风险监管评估的基础上进一步落实分类监管，综合运用多种监管措施提高监管效能。针对义务机构洗钱风险识别能力和控制措施有效性等较为薄弱的状况，人民银行将继续加强对义务机构反洗钱履职有效性的监督指导，进一步转变反洗钱工作由反洗钱部门“单打独斗”的态势，搭建由业务部门、反洗钱部门和内审稽核部门构成的“三道防线”，引导义务机构完善风险评估机制，强调将反洗钱嵌入业务流程，提高机构全方位的洗钱风险识别、评估、监测和管理能力。同时，不断提升反洗钱宣传辐射面和穿透力，加深人民群众对洗钱危害的认识和对反洗钱工作的理解支持；加大反洗钱资源投入和人才培养力度，切实提高反洗钱人员履职能力和反洗钱工作整体有效性，着力构建全社会参与的反洗钱预防体系。

　　按照《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，加强组织领导，压实工作责任，推动出台办理洗钱刑事案件相关司法解释，落实上游犯罪和洗钱犯罪“一案双查”工作机制，加强情报线索研判和案件会商，强化洗钱类型分析和反洗钱调查协查，增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力。加强科技投入与赋能，强化反洗钱数据治理和安全管理，加大重点领域资金监测分析力度，提升数据使用效能。通过源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，依法打击各类洗钱违法犯罪行为，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。

　　坚持多边主义，深入参与国际治理和规则制定，推动国际反洗钱体系更加包容、平衡发展。同时主动对标国际反洗钱高标准，坚持合规性和有效性“两手抓”，推动反洗钱整体工作高质量发展，以扎实的工作成效迎接下一轮国际评估。