光大银行以提升信用卡额度为名销售家纺产品，实则虚假宣传欺骗客户！光大银行

小秦向凤凰网财经《银行财眼》确认，她们虽未和瑞驰签订劳动合同，但就是在为瑞驰工作，相关营销人员都在一个名为“瑞驰全员群”的微信工作群内，群里总共83人。前不久的7月14日，她们的领导秦经理还在群内给她们发送了“标准营销话术”，要求“务必按照这个执行”。

那么，以提升信用卡额度的名义推销家纺产品会不会只是劳务派遣公司或瑞驰的行为，而光大银行并不知情呢？

对此，小梨明确表示，“银行知道。”因为他们用的是光大银行的工号，客户数据也是光大银行发给他们的，同时，光大银行每天也会听他们的通话录音。而且，在他们的办公地点就有光大银行信用卡中心的工作人员在办公。凤凰网财经《银行财眼》就此事向小梨提及的相关光大银行工作人员进行核实，但电话被直接挂断。

凤凰网财经《银行财眼》实地走访了光大银行在海泰大厦的“多元行销部”，而这里也是小梨日常办公的场所。相关营销人员也确认，银行会听营销人员的通话录音。

小梨表示，他们有专门的话术培训，每个人在给客户营销中的问题也会被详细的记录并指出来。

凤凰网财经《银行财眼》在小梨提供的“话术问题”截图中发现，多个营销人员都被指出“承诺客户”、“话术无依据”两个问题。

这是不是说明，承诺客户“买被子”就能大幅提升信用卡永久固定额度是营销人员自己为了销售业绩而违规承诺，实际光大银行是不允许的呢？

小梨同样予以否认，“几乎所有人话术都是这样的，公司（瑞驰）只是‘希望’大家不要这么说，但是没有强制要求不能说。因为公司每个月用这样的话术能销售一千多万，所以不会强制要求我们（不能说）的。”

小秦也表示，“现在（公司）不让给客户承诺了，但之前几乎所有人都是这么说的。而且，即使到现在，营销人员还是会这么说（即给出客户承诺）。只不过，如果引发了客户投诉，会扣钱。”

凤凰网财经《银行财眼》在某投诉平台检索发现，投诉光大银行以提升额度名义卖被子，要求退货退款的客户基本都成功退款。

小秦表示，投诉平台对客户而言很好，但对于她们营销人员而言并不友好。

“比如说客户来投诉了，说（买了被子）不能给我提额，我要求退（款），那就得给客户退。有的客户不把产品退回来，或退回来的影响二次销售了，钱要员工承担。还有的客户会要求赔偿，这个钱也是需要员工来承担。即便客户退回来的产品完好无损，为了平息客户（的不满），会给客户充100话费，话费也是由员工承担。”小秦说道。

小梨则表示，如果客户发现额度没有提升而要求退货，他们会根据不同客户的情况做出不同的处理。一般情况是让客户再等等，如果有的客户比较较真，那就只能退货。即便被子已经使用了，如果客户情绪激动要投诉到银保监会或报警等，那也得退，只是（钱）最终会让营销人员自己承担。

小梨告诉凤凰网财经《银行财眼》，公司（瑞驰）以这种方式营销的销售额很好，一个月能售卖1000多万。她向凤凰网财经《银行财眼》提供了瑞驰今年2、3、4月份的销售数据表，其中，2、3月份的销售额均超过1600万，只有4月份不足1000万。小梨分析，4月份之所以销售额大幅下滑是由于疫情的原因。

8月16日下午，凤凰网财经《银行财眼》以储户身份致电光大银行官方客服核实“买被子提升信用卡额度”一事，客服表示“营销部门的同事是有此业务的。但是最后能不能调整成功还是要以系统审核为准。（能否提额）我们是没法给出确定承诺的，因为额度都是系统来定的。”

在凤凰网财经《银行财眼》表示有朋友接到了能够“承诺提额”的电话时，该客服又表示，“可能是他们那边（营销部门）可以操作，这个大部分是可以成功的，购买被子后提额失败的可能性很小。”

小梨在此前则已经向凤凰网财经《银行财眼》确认，他们根本没有去帮客户申请提额的权限，“只是卖被子，和提升额度什么的都没有关系。”

光大银行客服人员通过电话营销，让客户“买家纺产品提升信用卡额度”是否涉嫌违规？

北京某知名金融律师表示，光大银行此种营销行为涉嫌违法违规，或将面临一定的行政责任和民事责任。

行政责任方面，根据《商业银行信用卡监督管理办法》和《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的规定，光大银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训及管理，未经光大银行内部统一资格认定的，任何人员不得从事光大银行的信用卡营销活动。因此，光大银行首先应当对派遣到本行的员工进行内部培训，并确保其取得一定的资质才能允许其开展信用卡营销业务，否则涉嫌违规。

同时，光大银行若开展信用卡授信提额业务，需要对还款人信用状况、收入状况、财务状况进行充分尽调，并履行严格的授信审批；并且，光大银行应当实施严格的信用卡营销行为管理，不得承诺给予高额授信；不得采取捆绑销售等方式营销信用卡。因此，若光大银行未结合客户还款能力而擅自通过捆绑销售家纺产品提升信用卡额度这一行为背离了银行审慎经营规则，涉嫌违法违规。

对于光大银行涉嫌虚假宣传，客服承诺买家纺产品可以提升信用卡额度实际却不能提升的情况。律师表示，“欺诈、虚假宣传更是不允许的。”

律师指出，当光大银行知晓内部出现“承诺授信提额”和“虚假宣传”等情况时，应当立即停止相关违规操作。若光大银行不纠正，中国银保监会及其相关派出机构有权根据相关法律法规，责令光大银行限期改正，并对光大银行采取相关监管措施或者实施行政处罚。

民事责任方面，律师表示，客户信用卡额度的提升需要发卡行履行授信审批义务，客户无需通过购买商品提升自身信用卡额度。因此，无论相关购入家纺产品的客户信用卡额度是否被提升，都可以向光大银行主张的退款、赔偿等民事责任。